Keep Financial lève 9 millions de dollars dirigé par A16Z pour aider les employeurs à proposer des prêts-subventions comme outil de rétention – TechCrunch

Gagner de l’argent automatiquement et chaque jour

Le roulement du personnel est l’un des plus grands défis auxquels sont confrontées les organisations travaillant dans des environnements concurrentiels. Une startup se lance aujourd’hui avec un nouveau produit à ajouter à l’artillerie d’outils que les RH utilisent pour lutter contre cela. Keep Financial construit une plate-forme pour aider les employeurs à fournir des primes de rétention sous la forme de prêts remboursables (pardonnant le prêt généralement basé sur leur séjour dans l’entreprise pendant une période de temps convenue), et parallèlement à son lancement, la startup annonce 9 millions de dollars en financement.

Le tour de table est dirigé par Andreessen Horowitz, avec la participation de Launchpad Capital, Thomvest Ventures, Cambrian Ventures et Worklife Ventures. Keep a été fondée il y a à peine quatre mois et n’a encore lancé aucun produit, et encore moins enregistré de clients. Cependant, il est entré dans le radar d’A16Z en partie parce qu’il a été cofondé par un couple d’entrepreneurs ayant une solide expérience en fintech, un domaine dans lequel il a été très actif : Rob Frohwein et Kathryn Petralia ont précédemment cofondé Kabbage, un pionnier dans le monde des prêts aux petites entreprises alimentés par l’IA, qui a été acquis par Amex en 2020 pour 850 millions de dollars. (Et techniquement, Petralia n’est pas tout à fait partie, mais elle le sera très bientôt, je comprends.)

(Remarque: A16Z n’a pas approuvé Kabbage, mais c’était définitivement sur leur radar fintech – voir ici, ici et ici) et même si une grande partie de l’entreprise se concentre sur le web3, la crypto et d’autres concepts décentralisés, il parie toujours sur d’autres endroits aussi. .)

Le concept de prêts-subventions existe depuis des années, et au-delà d’être utilisés comme outil de rétention, ils ont vraiment été mis en évidence pendant Covid-19 en tant que mécanisme de financement soutenu par le gouvernement pour les entreprises confrontées à des difficultés de paiement de la masse salariale et à d’autres difficultés financières pendant la pandémie. Dans le monde de la rétention des employés, ils ont été utilisés non seulement pour conserver plus longtemps les embauches dans les entreprises : s’ils respectent les conditions convenues, le prêt est annulé ; s’ils partent avant, ils doivent rembourser comme ils le feraient pour un prêt, mais aussi en fonction de certains objectifs de performance.

L’innovation clé avec Keep, qui, comme son nom l’indique, se concentre initialement au moins sur les aspects de rétention, est qu’il a transformé le concept en un service plus facile à fournir, faisant partie de la plus grande vague de prêts en tant que service de fintech . Le marché étant relativement inexploité, Keep pense qu’il pourrait finalement augmenter le montant que les employeurs fournissent en matière de rétention et de rémunération à tous les niveaux.

“8,9 milliards de dollars de compensation ont été accordés aux États-Unis l’année dernière, mais moins de 2% de ce montant était sous la forme de primes de rétention”, a déclaré Frohwein dans une interview. Une grande partie se présente sous la forme d’options et d’autres rémunérations liées aux actions, mais comme vous l’avez souligné, la structure de cela est souvent très abstraite et n’a pas de sens pour beaucoup d’employés, et en fin de compte , ce n’est toujours pas le cas. Je ne les associe pas vraiment à un sentiment d’engagement à rester avec une entreprise. “Je pense qu’une entreprise comme Keep pourrait changer le visage de la rémunération. Nous pensons que nous pourrions augmenter ces 2% à 10%.”

En faisant le calcul, cela équivaut à une opportunité de 890 millions de dollars.

Auparavant, a déclaré Frohwein, les entreprises qui auraient pu considérer les prêts-subventions comme un outil de rétention les auraient construits et gérés en interne. Transférer ce processus à un tiers (comme Keep) non seulement ouvre le concept à un éventail beaucoup plus large de tailles d’entreprise (les PME sont un domaine d’intérêt clé pour ces deux fondateurs), mais ajoute également beaucoup plus de flexibilité dans la façon dont des prêts sont obtenus. provisionné, et ce qui pourrait être construit autour de lui.

Comme Keep le prévoit, une partie de ses clients, généralement les plus gros, continueront à payer eux-mêmes l’argent de ces prêts ; d’autres s’appuieront sur Keep en tant que fournisseur de prêt. Keep lève cette graine sous forme de capital, mais sécurise également des fonds de dette qui seront utilisés pour prêter de l’argent.

Keep gagnera initialement de l’argent en fonction du provisionnement et du service de ces prêts : 2,75 % du montant du prêt, m’a dit Frohwein. Il n’y a aucun intérêt sur l’argent à moins qu’un employé ne parte avant la fin de la durée convenue et ne restitue pas le montant total (ou la proportion convenue) dans les 60 jours. Cet intérêt ultérieur, a-t-il ajouté, sera un “simple calendrier de remboursement des intérêts” qui sera généralement inférieur à ce que vous pourriez obtenir d’une banque.

Autour de cela, au fil du temps, Keep prévoit d’ajouter plus de services autour du prêt, a déclaré Frohwein. Cela pourrait inclure des cartes de paiement, des conseils et des services pour les hypothèques ou le financement automobile, ou des investissements, ou d’autres domaines potentiels où les bénéficiaires appliquent souvent des bonus.

Anish Acharya, associé général d’A16Z, a dirigé l’investissement de la société.

Source link

en_USEnglish